Ипотека подсчитывает льготы

В июле банки выдали жителям Сибирского федерального округа около 3 тыс. кредитов на покупку жилья по льготной программе. Это почти в пять раз меньше, чем в прошлом месяце (14,6 тыс.). Общая сумма оформленной льготной ипотеки составила 15,4 млрд руб., тогда как в июне этот показатель составил 72,8 млрд руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Таким образом, доля льготных ипотек в общем объеме за месяц снизилась с 81% до 57%.

Изменились и другие параметры оформляемых кредитов на льготных условиях. Так, средний размер ипотечного займа за месяц сократился с 4,9 млн руб. до 4,7 млн руб.

Сокращение количества выданных ипотек и их объема в денежном выражении характерно для всех регионов СФО. Особенно «просели» показатели в Новосибирской области: на 80% сократился объем выданных займов — в июле 3,3 млрд руб. против 16,6 млрд руб. в июне, доля льготной ипотеки сократилась с 82% до 55%. При этом в целом ипотечных кредитов в регионе в июле было выдано на 69% меньше — на 6,2 млрд руб. против 20,2 в июне.

В Иркутской области льготной ипотеки в июле по сравнению с июнем выдано меньше на 79%, в Кузбассе — на 79%, в Красноярском и Алтайском краях — на 78%, в Томской и Омской областях — на 77% и 66% соответственно.

Снижение выдачи льготной ипотеки эксперты объясняют остановкой льготных программ. Официально программа льготной ипотеки и «Семейная ипотека» в прежнем виде прекратили действовать 1 июля 2024 года. При этом «Семейная ипотека» была продлена до 2030 года, но в новом формате. Она была сохранена для семей с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Ставка по ней составляет 6%, а сумма кредита для регионов ограничена до 6 млн руб. Кроме того, объемы ипотечного кредитования сокращаются из-за действия высоких процентных ставок по рыночным программам банка, говорит директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич.

В сложившихся условиях у потребителей снижается мотивация брать ипотечный кредит, отмечает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова.

Так, общее снижение продаж новостроек в июле в сравнении с июнем составило 20-30%, комментирует директор ГК «Стрижи» Игорь Белокобыльский. «Падение ипотеки существенное, но падение рынка — количества сделок — не такое большое. Сделки, которые ранее заключались по льготной ипотеке, замещены другими видами финансирования, есть неожиданно хороший объем семейной и других видов ипотек», — отмечает он.

«Рынок сократился не в три, а в шесть раз. По большому счету с точки зрения заключения договоров строительного подряда он просто замер. Все ждут от государства какой-нибудь программы в поддержку ИЖС. Текущие предложения пока невостребованные. Комиссия, непонятно откуда появившаяся со стороны банков, отталкивает покупателей. Мало того, поговаривают об изменениях условий сельской ипотеки в худшую сторону для покупателей. С точки зрения заключения новых договоров строительного подряда хуже уже быть не может», — считает эксперт по недвижимости Валентин Канаев.

По оценке начальника Сибирского ГУ Банка России Николая Морева, по итогам 2024 года на рынке ипотеки ожидаемо произойдет охлаждение: «от резкого взлета ипотечного рынка мы перейдем к более сбалансированному росту. Если в прошлом году ипотечный портфель увеличился в Новосибирской области на 31%, то в этом году мы прогнозируем рост на 7–12%».

Впрочем, аналитики полагают, что ипотечный рынок ожидает падение по итогам 2024 года. «В ближайшее время ставка по ипотеке снижаться не будет. Один из застройщиков прямо сказал: у них в проекте еще три дома, по которым они сейчас делают котлован, забивают сваи и смотрят на продажи, если продажи будут, то, соответственно, будут строить дальше, в противном случае стройку заморозят», — рассказал эксперт по недвижимости из Кемеровской области Вадим Хващевский.