Пирамидная лихорадка

Считается, что родоначальником самого принципа организации работы «финансовых пирамид» в мире был некий Чарльз Понти, создавший в 1919 году в США фирму The Securities Exchange Company (SEC). Официально декларировалось, что компания привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент (порядка 45% каждые девяносто дней). Жадных до быстрых денег сограждан Чарльза Понти такое объяснение, а тем более процентная ставка, вполне удовлетворили. И число клиентов новоиспеченной компании стало резко расти. Правда, процветание этого бизнеса было недолговечным. Уже в 1920 году из-за возникновения претензий кредиторов было инициировано судебное разбирательство. В ходе него-то и выяснилось, что SEC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью для клиентов господина Понти, в то время еще не существовало сегодняшнего многообразия схем быстрого вывода денег, и все средства тогда удалось вернуть.

Естественно, на этом история финансовых пирамид не закончилась. Столь благодатная почва для заработка миллионов дала многочисленные всходы и в России. Созданные в «лихие 90-е годы» МММ, «Русский Дом «Селенга», «Чара», «Властилина» и многие другие компании, пользуясь абсолютно аналогичными приемами, сумели обмануть более миллиона доверчивых россиян и жителей СНГ. Только вот вернуть свои кровные смогли уже единицы вкладчиков. Казалось бы, куда уже наглядней пример огромного риска вкладов под высокие проценты. Однако нет, печальный опыт оказался поучительным для немногих. Спустя более 15 лет Россию накрыла новая волна заявлений обманутых вкладчиков «современных МММ». Так, в феврале Главное следственное управление Москвы возбудило уголовное дело в отношении бывших руководителей компании «Гарант Кредит», работавшей по схеме сетевого маркетинга. А в Петербурге началось расследование деятельности компании «Бизнес-клуб «РуБин». Руководители обеих компаний сегодня скрываются, естественно вместе с деньгами вложившихся в них граждан. Отголоски этих двух громких дней отозвались по всей стране. Только у «РуБина» работали представительства в 170 городах России, Казахстана, Украины и других стран СНГ, которые сегодня также прекратили какие-либо выплаты.

Иркутский крах — пирамида или паника

К счастью, Иркутск эти компании практически не затронули. Как рассказал «ВФ» замначальника КМ УВД г. Иркутска Александр Лебедев, заявлений пострадавших от действий «Гарант Кредита» или «РуБина» в иркутское управление не поступало. Однако полностью обойти регион повальное обрушение российских пирамид не смогло. Понимая, что признаки недобросовестных игроков финансового рынка (супервысокие процентные ставки, работа по нелицензируемым договорам займа и некоторые другие) присутствуют и у отдельных иркутских компаний, местные вкладчики ринулись в эти конторы за своими деньгами. Но расплатиться смогли далеко не все. Так, Иркутский фондовый центр прекратил выплаты вкладчикам 3 марта. Клиенты, пришедшие в этот день в фирму, увидели только закрытую дверь офиса и записку на дверях о прекращении выплат до 17 марта. Руководство фонда объяснило свои действия переходом на обслуживание в другой банк и сменой расчетного счета. Однако уже спустя несколько дней стало ясно, что причина отказа в выплатах намного проще — денег у центра просто не было. В первый же день в УВД города было подано более 160 заявлений от иркутян, в течение последующей недели их количество возросло до 1,5 тыс. Можно предположить, что число обращений будет увеличиваться и дальше, ведь, по предварительным подсчетам, у фонда было прядка 8 тыс. вкладчиков.

Был ли Иркутский фондовый центр финансовой пирамидой или просто оказался втянут во всеобщую панику — сейчас выясняют следственные органы. «По крайней мере, — отмечает Александр Лебедев, — руководитель фонда Алексей Решетников не сбежал вместе с деньгами вкладчиков, как это обычно бывает. Он находится в Иркутске под подпиской о невыезде, у него есть свой адвокат, и со следователем он всегда на связи». Сам господин Решетников не отказывается давать комментарии СМИ. Как он сообщил «ВФ», причинами кризиса фондового центра стали «одновременное стечение ряда независящих от нас обстоятельств и наших собственных просчетов». В частности, по его словам, крах приблизили сами клиенты, ставшие в массовом порядке забирать средства со счетов ИФЦ, испугавшись слухов о дефолте. Негативное влияние на ситуацию оказала и неблагоприятная ситуация на российском рынке ценных бумаг.

Однако сам руководитель ИФЦ не унывает. После первой просрочки обещанных выплат (17 марта) Алексей Решетников перенес столь долгожданное событие для тысяч иркутян на середину апреля. В настоящее время создана инициативная группа вкладчиков с целью регулирования процесса возвращения средств, ознакомления граждан с ситуацией и установления очередности получения выплат.

Все признаки налицо

Большая часть участников местного финансового рынка, опрошенных «ВФ», с сомнениями относятся к обещаниям руководителя ИФЦ. Как отметил один из них, пожелав не называть своего имени, «скорее всего, в апреле или чуть позже он (Алексей Решетников — «ВФ») выплатит деньги, но только «нужным людям». Большая же часть вкладчиков останется ни с чем». Но, по его словам, люди должны были изначально понимать, что вложение средств во все, что связано с высокими процентами, наличными деньгами, различные потребительские союзы, кооперативы, не подлежащие лицензированию, крайне рискованно. Так как шанс потерять деньги здесь очень высок.

Напомним, что ИФЦ начал свою работу еще в 2002 году. Сейчас у него заключено порядка 25 тыс. договоров с 8 тыс. вкладчиков. Порядка 40% клиентов — пенсионеры. «ИФЦ доверяли, поскольку он уже более пяти лет находился на рынке, и за этот период нареканий на его работу не было. Люди продавали квартиры, чтобы вложиться туда и жить как рантье. Стояли в очереди, чтобы внести средства. Но необходимо было понимать, что гарантировать доход порядка 4% ежемесячно при легальной работе фирмы на рынке ценных бумаг просто невозможно. Так что, вероятно, ИФЦ вкладывался во что-то, что не приносит «быстрых» денег — например, в недвижимость. А для того чтобы выплачивать обещанные проценты вкладчикам, нужно было перекрывать одни деньги другими. Вероятно, это и делалось за счет привлечения дополнительных вкладчиков с помощью массированной рекламы», — пояснил источник.

Кроме того, как предположил «ВФ» другой участник рынка, «проблемы ИФЦ могли возникнуть и в связи с действующим федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если ранее этот закон не слишком активно применялся, то в последнее время в рамках реализации президентской политики для создания четко контролируемого государства ситуация изменилась. Банк может в любой момент отказать в выдаче крупной суммы наличных средств без каких-либо объяснений.

Суждения экспертов рынка подтвердил и опубликованный в интернете баланс ИФЦ. Судя по выкладке из этого документа на сайте Tayga.info, уже в 2007 году средства центра не обеспечивали кредиторскую задолженность, а обязательства ИФЦ намного превышали его активы. Так, если на начало 2007 года убыток ИФЦ составлял 949 млн рублей, то уже к 30-му сентября он увеличился до 1,616 млрд рублей. Кредиты и займы за тот же период увеличились с 1,354 млрд рублей до 2,252 млрд рублей. «Вдвое (с 7,89 млн до 15,478 млн рублей) увеличилась задолженность по налогам. Основные средства сократились с 274 тыс. рублей до 195 тыс. Оборотные активы ИФЦ на 30 сентября составляли 685,74 млн, из которых 519,133 млн — краткосрочные финансовые вложения, а 165,832 млн — дебиторская задолженность», — цитирует информресурс баланс компании. «Отсюда, — делает выводы издание, — как минимум с начала 2007 года деятельность Иркутского фондового центра имела признаки финансовой пирамиды».

В ожидании ответа

Окончательную ясность в этом вопросе даст расследование, проводимое сейчас УВД города. Как пояснил Александр Лебедев, согласно уголовно-процессуальному кодексу, оно продлится не менее двух месяцев. После чего, если следственные мероприятия не будут завершены, может быть продлено и на более значительные сроки.

Между тем, не дождавшись официальных результатов расследования и опасаясь остаться без денег, иркутяне стремятся любыми способами забрать свои вклады и в других организациях, работающих примерно по той же схеме, что и ИФЦ. Как рассказал Александр Лебедев, в Иркутске работает 18 фирм, действующих по договору займа и 8 потребительских кооперативов. Вкладчики некоторых из них уже обращались в УВД с желанием написать заявление о невозврате их средств. И это несмотря на то, что у самого заемщика еще не подошел указанный в договоре срок выдачи вклада, а сама фирма продолжает работать стабильно.