Карты, деньги, рост просрочки

В Сибирском федеральном округе (СФО) в первом полугодии 2023-го общее количество выданных населению кредитных карт достигло 46 млн единиц, что на 14% больше, чем в этот же период 2022‑го (40 млн единиц). Всего с начала года по июнь в округе гражданами оформлено 5 млн кредитных карт, это на 23% больше, чем годом ранее (в 2022 году в период с января по июнь было выдано 4 млн карт), рассказали „Ъ‑Сибирь” в Сибирском ГУ Банка России.

Объем операций по этим картам в 2023 году также увеличился на 24%. Выросла и доля операций с использованием кредитных карт в общем объеме — с 3,7% до 4,2%.

В Новосибирской области при этом отмечаются более высокие темпы роста, чем в остальных регионах России: +93% с января по июль 2023-го по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Наиболее результативными по выдачам были месяцы с марта по май (в среднем прирост в этот период составил около 97% по сравнению с прошлым годом), подсчитали в Росбанке. В Новосибирской области также наблюдается тенденция к увеличению доли цифровых карт по отношению к пластиковым — рост по итогам первого квартала 2023-го составил 3% — до 89%.

Размер средней суммы запрашиваемых клиентами лимитов по кредитной карте в Новосибирской области с января по август 2023‑го вырос на 47%. «Это можно объяснить изменением цен на товары и услуги», — рассказал директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгений Рузавин.

При этом клиенты становятся более финансово грамотными, используют возможности получать кешбэк по кредитным картам и стараются не нарушать сроки льготного периода — в этом случае кредитная карта выполняет роль запасного кошелька. «Доля таких пользователей выросла в 2023 году по сравнению с прошлым, и составляет не менее 30–40%», — рассказала руководитель центра кредитных карт Росбанка Наталья Зубенко.

С начала года портфель кредитных карт ВТБ также демонстрирует рост на 9% и до конца года он может увеличиться еще на 14%. «Тренд 2022 года по росту объемов использования кредитных карт продолжается и в этом году. 30% россиян-держателей кредиток оплачивают ими покупки несколько раз в месяц, 23% — несколько раз в неделю, 8% используют каждый день. Такие карты выгодны для совершения крупных покупок и стали инструментом грамотного управления семейным бюджетом», — отметил руководитель департамента кредитного розничного бизнеса Тимур Смирнов.

Эксперты отмечают, что динамика объема операций по кредитным картам по итогам первого полугодия 2023‑го оказалась сопоставима с динамикой остальных розничных продуктов.

В целом кредитный портфель физлиц Сибирского федерального округа по итогам первого полугодия 2023 года составил 3,3 млрд руб., что на 19% больше аналогичного периода прошлого года.

По мнению аналитика «Финама» Игоря Додонова, наблюдающийся в последние месяцы бум потребительского кредитования можно объяснить рядом факторов. Прежде всего, это фактическая стагнация располагаемых доходов населения в условиях высокой инфляции, когда для поддержания привычного уровня жизни гражданам приходится залезать в долги. На это мог наложиться сезонный фактор, поскольку летом люди берут отпуска, занимаются ремонтом в квартире или на даче, совершают туристические поездки и т.п.

С ростом объемов выдачи кредитных карт эксперты наблюдают увеличение просрочки. Так, согласно данным ID Collect, в Новосибирской области к сентябрю 2023-го средний размер проблемных кредитов в сегменте кредитных карт вырос на 4,2%. По данным БКИ «Скоринг Бюро», в целом по России по итогам мая 2023-го уровень просрочки по кредитным картам достиг исторического максимума, составив 225 млрд руб., или 12% от портфеля. В количественном выражении просрочено 6% от всех выданных кредитных карт, это максимум с октября прошлого года.

Это новая ситуация для рынка кредитных карт, отмечает гендиректор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин. «Вслед за ней, можно предположить, что банки могут начать корректировать свои кредитные политики, и в первую очередь это коснется массового сегмента, в котором и наблюдается подобный дисбаланс», — комментирует ситуацию эксперт. Впрочем, снижения выдачи кредитных карт эксперты не прогнозируют, на фоне роста стоимости товаров и услуг, они продолжат пользоваться популярностью.