Заемное счастье

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Эта крылатая фраза в последние годы становится все более и более актуальной. В наше время наличие двух автомобилей в семье — обычное явление, а вот человек, не владеющий транспортным средством, наоборот, вызывает удивление. Потому что как же без авто, когда его покупка стала таким доступным делом? Машины не стали дешевле и доступнее — наоборот, ежегодно за счет инфляции и технологических примочек их цены растут. Но при этом возможность покупки есть практически у любого, даже при полном отсутствии средств — за счет автокредитов.

Однажды в электричке произошел разговор, который автор случайно услышал. Две девушки обсуждали покупку автомобиля — одна из них только что приобрела машину в кредит. После восхищенного описания лупоглазых фар, мягких сидений, цветного дисплея и других деталей подруга спросила, на сколько в итоге придется переплатить за эту машину. Счастливая обладательница нового авто задумалась: «Около девяносто тысяч за три года — так это 30% от суммы я уже внесла». Подруга ужаснулась: это же почти сотня! Огромные деньги! Вторая девушка ее позицию не поддержала: «Зато все эти три года я буду ездить в комфорте и зимой, и летом».

Этот разговор очень показателен. Люди перестали бояться кредитов: банки отмечают ежегодный рост по выдаче заемных средств населению. Клиентов не смущают проценты и трех-пятилетние финансовые обязательства — все это с лихвой компенсируют пользование покупкой в течение длительного времени и радость от эксплуатации. И если брать ипотеку люди все еще боятся, то вот относительно небольшие кредиты в 500-600 тысяч на покупку автомобиля пользуются огромным спросом.

«По нашим прогнозам, доля кредитных автомобилей в общем объеме продаж 2012 года составила около 40%. Несмотря на небольшое повышение процентных ставок по автокредитам в универсальных банках, в среднем на 0,5 процентных пункта в 2012 году, в наступившем 2013 году ситуация кардинально не изменится. Так, объем продаж автомобилей в кредит в 2013 году составит около 40%», — считает Татьяна Луковецкая, главный управляющий директор розничного подразделения «РОЛЬФ» (Москва). Сергей Целиков, директор аналитического агентства «Автостат» (Москва), считает, что в прошлом году уровень кредитных машин в общем объеме новых проданных автомобилей был выше — 42-43%, и причин, по которым их доля может снизиться в этом году, эксперт не видит. То есть почти половина всех автомобилей продаются с помощью кредитных средств! «Девушки, если вы познакомились с парнем на новой иномарке, не радуйтесь — скорее всего, ближайшие пять лет на нем будет висеть кредит», — актуально шутят на одной из радиостанций.

Автокредиты сегодня выдают практически все банки, но для получения объективных данных сведения можно взять у пары самых популярных кредитных организаций — так и было сделано. В Байкальском банке Сбербанка Росии Al сообщили, что в 2012 году в Иркутской области было выдано 2136 тыс. кредитов на общую сумму 1,244 млрд рублей. В 2011 году было выдано 1042 автокредита на сумму 580 млн. И по количеству, и суммарно показатели Сбера выросли более чем вдвое!

Похожая ситуация и в банке ВТБ24. В 2012 году в Приангарье было выдано 1593 автокреда на сумму 993 млн рублей. По сравнению с 2011 годом показатель в количественном выражении увеличился на 28%, по сумме — на 44%, пояснили в банке Al.

Вместе с растущими объемами выдачи растут и средние размеры кредита. Так, в Сбере средняя сумма одного займа, взятого на покупку машины, в 2012 году составила 582,4 тысячи рублей, в 2011 году — 527 тысяч. В ВТБ24 за год также средний размер автокредита вырос — с 623 тысяч до 666. А самый популярный срок при этом не изменился — оба банка отмечают, что чаще всего клиенты берут займы на максимальное время, пять лет. Покупают же люди за банковские деньги в основном новые машины, хотя кредиты выдают и на авто с вторичного рынка. «Основная доля автокредитов оформляется на новые автомобили — почти 90%. Цены на рынке на подержанные авто подросли, поэтому клиенты руководствуются принципом: лучше немного доплатить, но приобрести новый автомобиль», — прокомментировали ситуацию в Байкальском банке. Кстати, судя по средней сумме и сроку кредита, можно сказать, что кредиты люди берут чаще всего почти на полную стоимость машины, на 70-80%, в части случаев — на 50%. Тут работает простая логика: брать в кредит 600 тыс., чтобы добавить на покупку авто за 3 млн никто не будет, а вот чтобы купить себе первое недорогое авто или резко, в два раза по цене вырасти по сравнению с предыдущей машиной — вполне разумно.

Удивительно, но значительный рост автокредитования произошел в прошлом году, даже несмотря на то что во второй половине года банки повысили процентные ставки на такие продукты. Так, тот же Сбер в прошлом году повысил ставки на 0,5 процентных пункта до средних значений 14,5-17% годовых в рублях. Но уже с 1 марта банк пошел по пути лояльности и удешевил автокредиты на 1 п.п. Теперь минимальные ставки в банке стартуют от 13,5% годовых.

В ВТБ24 ставки за год выросли на 0,5-1%, средние ставки составляют 12-16% в рублях. В 2013 году ставки еще не менялись, и пока банк не планирует изменений. Но год недавно начался, поэтому с уверенностью сказать о неизменности ставок в течение всего 2013 года невозможно.

Ставки, озвучиваемые универсальными банками, довольно привлекательны для клиентов, но при желании на рынке можно найти и более удачные — читай «дешевые» — предложения. У многих дилеров сегодня работают собственные финансовые программы, в рамках которых машину можно взять в кредит действительно дешево. Так, одни из лучших предложений на рынке дилерских автомобилей, которые встречались в прошлом году, — кредит на год под 2,9%. Было также предложение со ставкой 4,9% годовых в том случае, если за машину рассчитаются за два года. Встречалось предложение со ставкой 7,9%. Правда, действовали эти нереально низкие, практически сказочные условия только на конкретные модели у конкретных дилеров в определенное время. Но для тех, кто умеет считать, найти хороший вариант не составит труда. Правда, начало весны — не самый удачный период для этого: сейчас дилеры еще распродают машины модельного ряда прошлого года, на которые и так дают приличные скидки. Стимулирование кредитами начнется позже, когда старые модели закончатся. Тогда и надо будет «ловить» выгодные предложения.

Файлы для загрузки

  1. a40 (7.3 Мб)