«Мы готовы содействовать реализации планов компаний»

Дискуссии о том, достигла ли экономика дна, идет по нему или начинает подниматься, в последнее время утратили остроту. Рост спроса на банковские услуги со стороны малого и среднего бизнеса, который отмечают сейчас кредитные организации, — явный показатель того, что деловая активность восстанавливается. О том, какими инструментами банки могут поддержать бизнес, рассказывает Андрей Смирнов, директор Сибирской региональной дирекции банка «Открытие».

— Подтверждает ли практика банка «Открытие» рост предпринимательского оптимизма?

— Да, начало года позволяет говорить о том, что низкий порог деловой активности компаний преодолен. Этому способствовали замедление темпов спада в экономике, неоднократное снижение ключевой ставки ЦБ, повышение доступности кредитов, в том числе за счет участия институтов господдержки (Корпорация МСП, МСП Банк и др.).

Выжидательная позиция бизнеса сменилась поиском возможностей для укрепления позиций на изменившемся рынке, поиском новых ниш, каналов сбыта, пересмотром ценовой и ассортиментной политик.

— Доступность банковского финансирования — одно из важнейших условий для развития малого и среднего бизнеса. Как изменились кредитные ставки за последнее время?

— Они существенно снизились: рыночная кредитная ставка для МСБ находится сейчас в диапазоне от 15%, тогда как в период острой фазы кризиса ставки доходили до 25-30%.

Но главным драйвером восстановления кредитной активности компаний стали программы господдержки МСП Банка и Корпорации МСП, с которыми сотрудничает банк «Открытие». Особенно программа «6,5%», по которой в нашем банке реальная ставка кредитования составляет 10,6% на срок три года. Порядка 50% всех кредитных заявок в 2016-м — начале 2017 года поступало к нам по программе «6,5%», на ее долю приходится около 80% в портфеле кредитов, выданных за этот период.

Как известно, кредиты с господдержкой предоставляются на инвестиционные цели и модернизацию по проектам в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, высокотехнологичное производство и др. Но средства, прежде всего на текущую деятельность, с началом стабилизации в экономике потребовались и бизнесу из других отраслей — торговли, производства товаров народного потребления, оказания услуг населению и юридическим лицам и т.д. Поэтому со второго квартала 2017 года мы отмечаем новый тренд: до 70% сделок стало финансироваться за счет собственных программ банка.

— Появились ли за последнее время у банка новые кредитные продукты для МСБ?

— В конце 2016 года банк запустил инновационный продукт для малого бизнеса — «Бизнес Аванс». Кредитование без залога и поручителей под будущую эквайринговую выручку оказалось востребовано предпринимателями, использующими терминалы банка «Открытие» для безналичного расчета клиентов, в случае если им срочно требуется вложить в дело сравнительно небольшую сумму, обычно в пределах 1 млн рублей.

— Участвует ли банк в обслуживании исполнения государственных и муниципальных контрактов?

— Мы предоставляем бизнесу банковские гарантии нескольких видов, включая пользующиеся наибольшей популярностью гарантии по госзакупкам. Это, например, беззалоговые банковские гарантии до 6 млн рублей, специализированные кредитные продукты на исполнение муниципальных и государственных контрактов — более доступные, чем стандартный кредит. Кроме того, мы финансируем текущий бизнес клиента, позволяя ему избежать дефицита оборотных средств и сконцентрировать ресурсы на исполнении госконтрактов.

Поддержка банка особенно важна для малого бизнеса. Средства, отчисляемые электронной площадке в качестве гарантии, означают для малых компаний вывод из оборота достаточно больших сумм. Банк помогает избежать немедленного отвлечения оборотных средств и снизить риски неисполнения обязательств по контрактам.

— Как, помимо финансирования, банк способствует развитию бизнеса клиентов?

— В последние годы в банковском секторе произошло переформатирование бизнес-модели — из преимущественно кредитной в транзакционную, связанную с расчетно-кассовым сопровождением бизнеса и предложением клиентам интегрированных с ним продуктов и услуг.

Комплексно обслуживая клиентов в формате «все в одном», банк «Открытие» может предложить им все преимущества крупнейшего частного банка России. Наиболее востребованными у наших клиентов являются в настоящее время открытие и ведение расчетных счетов, дистанционное обслуживание счетов, депозитные продукты, начисление процентов за поддержание неснижаемого остатка на счете и др. То есть все то, что помогает решать актуальные для предпринимателей задачи по снижению издержек, оптимизации и повышению эффективности своего бизнеса.

Банк также активно развивает зарплатные проекты, услуги эквайринга, предоставляет доступ к эксклюзивным предложениям и партнерским программам, включая юридическое и бухгалтерское сопровождение бизнеса.

Могу добавить, что в нашем банке стоимость транзакционных услуг, в частности расчетно-кассового обслуживания, заметно ниже, чем у банков с участием государственного капитала.

— Ваш прогноз относительно развития компаний МСБ на текущий год?

— Бизнес адаптировался к новым экономическим условиям, его ожидания стали более предсказуемыми, он с большей уверенностью планирует свою деятельность. В ближайшей перспективе мы прогнозируем дальнейший рост количества предпринимателей и компаний, ориентированных на развитие, и готовы содействовать реализации их планов.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
Генеральная лицензия Банка России №2209