Кредиты теряют наличные

Банки в Сибири за три квартала 2022 года выдали заемщикам на 40% меньше наличных, чем годом ранее
Сибиряки в первые девять месяцев 2022 года взяли 1,39 млн кредитов наличными, что на 28% меньше, чем за тот же период годом ранее. Общая сумма привлеченных средств в этом году сократилась на 40%, составив 375,7 млрд руб. Средний размер потребительского кредита при этом снизился на 17%. Эксперты отмечают рост объема общей просроченной кредиторской задолженности в Сибири на 12% и не берутся прогнозировать развитие ситуации. Снижение выдачи потребительских кредитов, по мнению аналитиков, может быть обусловлено как общей экономической неопределенностью из-за СВО и санкций, так и сокращением числа ипотечных сделок и автокредитов, на первоначальные взносы по которым сибиряки часто занимали наличные.

Жители Иркутской области в 2022 году получили кредитов наличными на сумму 60,4 млрд руб. Фото Евгения Павленка

Банки в Сибирском федеральном округе (СФО), по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе–сентябре 2022 года выдали местным жителям 1,39 млн кредитов наличными на общую сумму около 375,7 млрд руб. Это на 27,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении, и на 40% — в денежном. Средняя сумма взятого сибиряками кредита наличными уменьшилась на 16,8%: с 324,9 тыс. руб. в 2021 году до 270,2 тыс. руб. Такая динамика, по данным ОКБ, соответствует общероссийской.

Лидерами по объему наличного кредитования по-прежнему являются Красноярский край, Новосибирская и Иркутская области. На них пришлось больше половины от общего объема выданных в СФО в январе — сентябре 2022 года кредитов: 71,7 млрд руб., 63,4 млрд руб. и 60,4 млрд руб. соответственно. При этом Иркутская область со второго места за год сместилась на третье. В этом регионе снижение объема выдачи кредитов наличными было наибольшим в Сибири: на 44,2% в денежном выражении и 29% — в количественном.

В сентябре по сравнению с августом 2022 года количество и объем выданных сибирякам кредитов наличными снизился на 8–11%. При этом средний размер такого займа, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), за месяц увеличился. К примеру, в Красноярском крае, Новосибирской и Иркутской областях — на 5%. В этих регионах он составил соответственно 313 тыс. руб., 311 тыс. руб. и 286 тыс. руб.

По данным НАПКА, общий объем кредитования в СФО на 1 октября 2022 года составлял 2,9 трлн руб., что больше аналогичного показателя прошлого года на 11%. Однако динамика роста, по информации ассоциации, в этом году ниже, чем в предыдущие: за период с 1 октября 2020 года до 1 октября 2021 года рост превысил 18%.

Объем просроченной задолженности в СФО, по данным НАПКА, составляет 125,6 млрд руб., что больше аналогичного периода 2021 года на 12%. «Для сравнения: общероссийские темпы прироста задолженности находятся на аналогичном уровне. Таким образом, ситуация в регионе лежит в плоскости общих значений и тенденций», — отмечают в саморегулируемой организации. В НАПКА добавили, что в нынешней ситуации, которая может меняться в зависимости от многих обстоятельств, тяжело делать долгосрочные прогнозы, однако на текущий момент, по мнению организации, кредиторы и регулятор контролируют ситуацию и о массовых дефолтах речи не идет.

«Снижение выдач потребительских кредитов может быть обусловлено общей экономической неопределенностью (события СВО и введение санкций), растянутой во времени, а также наблюдаемым сейчас снижением объема выданных ипотечных кредитов и автокредитов», — считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он пояснил, что значительная часть крупных потребительских кредитов нередко шла на первый взнос по ипотеке или автокредиту (или его часть), а также на ремонты, покупку домашней обстановки, необходимой во время ипотечного бума прошлых лет. Так, по данным ОКБ, жители пяти крупнейших регионов Сибири в сентябре 2022 года взяли около 4,7 тыс. новых автокредитов — на 34,6% меньше, чем в том же месяце 2021 года.

По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, снижение выдачи кредитов наличными в Сибири связано в первую очередь с ухудшением операционной среды. «На фоне нестабильной экономической ситуации население ведет себя достаточно осторожно, стараясь не повышать долговую нагрузку из-за рисков снижения располагаемого дохода и откладывая реализацию части своих потребительских нужд на более спокойное время. При этом банки также ужесточили требования к заемщикам, ожидая ухудшения качества портфеля на фоне роста неопределенности», — отмечает госпожа Носова.

Дарья Решетникова