Как сохранить и трансформировать бизнес в условиях пандемии?

Встреча с журналистами региональных СМИ состоялась 23 апреля. Общение в духе времени было организовано в формате онлайн-конференции. К ней присоединились все топ-менеджеры Байкальского банка и руководители его подразделений на четырех территориях — в Иркутской области, Забайкальском крае, Республике Саха и Бурятии. Главной темой дискуссии стали программы, решения и сервисы экосистемы Сбербанка, которые сегодня помогают бизнесу и населению справиться с вызовами коронакризисного периода. Банк активно включился в государственные программы поддержки наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей, а также проработал собственные решения, позволяющие снизить нагрузку на корпоративных клиентов и совместными усилиями выстроить стратегию адаптации к новым условиям.

Курс — на максимальный онлайн

«Все мы оказались в нестандартной ситуации — вынуждены находиться дома и перестроить многое в своей деятельности, — охарактеризовал особенности текущего момента Александр Абрамкин. — Для нас это своего рода проверка. Насколько мы способны работать в новой реальности, где большинство операций выполняется онлайн? Сбербанк, который давно и активно вкладывается в технологии, к такому режиму во многом оказался готов. Наши интернет-сервисы успешно справляются с возросшей нагрузкой и доступны 24/7».

Действительно многие вопросы сегодня можно легко решать из дома — соблюдая безопасность и сохраняя при этом эффективность. И главный ориентир в работе Байкальского банка и Сбербанка в целом — с помощью дистанционных каналов обеспечить клиентам банковские услуги с максимальной надежностью в полном объеме.

«Более 90% операций, связанных с обслуживанием клиентов, мы сегодня осуществляем онлайн, — сообщил Александр Абрамкин. — В банке выстроен полноценный электронный («безбумажный») документооборот. В новом формате проходят и заседания кредитных комитетов. Свыше 60% сотрудников аппарата банка работают удаленно».

Поток клиентов в отделениях снизился — население придерживается рекомендаций по ограничению социальных контактов и самоизоляции. Тем не менее есть категория клиентов, не в полной мере освоившая интернет и предпочитающая обслуживаться офлайн. Учитывая интересы этих людей, большинство отделений банка вернулись к стандартному графику работы.

«В целях безопасности все офисы обеспечены средствами защиты, оборудованы специальными лампами, рециркуляторами воздуха, термометрами, — рассказали представители Байкальского банка. — В операционных залах нанесена разметка, регулирующая социальную дистанцию, для персонала закуплены защитные экраны. Сотрудники стараются выдерживать ритм, не задерживать клиентов дольше десяти минут. Именно такая длительность общения рекомендована Всемирной организацией здоровья».

Возвращаясь к автоматизации и технологичности онлайн-процессов, Александр Абрамкин обратил внимание на важное преимущество, которое дает цифровизация — преимущество во времени. От скорости реакции на стремительно меняющуюся ситуацию сегодня зависит еще и выживание многих компаний. Предпринимателям важно получить отсрочки по платежам или займы на зарплату — в максимально короткие сроки.

Реструктуризация как спасение

Сбербанк, чувствуя негативный экономический тренд и настроения корпоративных клиентов, довольно оперативно сформировал собственную программу поддержки заемщиков, представляющих наиболее пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли. Программа была запущена в конце марта. Заёмщики могут подать заявку на пересмотр условий: возможно уменьшение ежемесячного платежа, изменение даты платежа или предоставление отсрочки погашения.

Для малого и микробизнеса предусмотрен упрощенный механизм «кредитных каникул», то есть реструктуризации задолженности. Стандартное решение — перенос платежей второго квартала 2020 года на срок до 1 октября 2020 года.

«Падение выручки, вынужденная остановка деятельности — такого рода трудности сегодня испытывают предприниматели во многих отраслях экономики, — комментирует заместитель председателя Байкальского банка Оксана Лобова. — Степень падения доходов, конечно, разнится, и каждый случай реструктуризации банк готов рассматривать индивидуально, учитывая специфику бизнеса заемщика. В частности, клиентам из гостиничной сферы или владельцам торговой недвижимости предлагаются более длинные отсрочки, вплоть до конца срока действия кредитного договора».

Чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита, предпринимателю достаточно нажать соответствующую кнопку в мобильном приложении или веб-версии «Сбербанк Бизнес Онлайн». Также можно обратиться на горячую линию банка.

Технология уже отработана, и срок принятия решений, как правило, не превышает 5 дней. Обычно ответ приходит быстрее.

«Мы стараемся удовлетворить заявки на реструктуризацию в максимально короткие сроки, — говорит Оксана Лобова. — Поскольку про клиентов нашего банка (тем более про кредитующихся клиентов) мы уже знаем довольно много, необходимо предоставить только документы, подтверждающие степень падения доходов клиента».

Так, например, владельцев торгового центра попросят показать, какая доля торговых площадей продолжает работать, кто закрылся, сколько арендаторов получили арендные каникулы. А дальше клиент вместе с менеджером банка составят план доходов заемщика и наиболее подходящий для него график платежей.

Реструктуризация кредита как мера поддержки бизнеса в настоящий момент крайне востребована. Если за весь прошлый год Байкальский банк рассмотрел не больше 100 запросов корпоративных клиентов о пересмотре условий погашения займов, то сейчас поступает около 50 заявок ежедневно. Примерно половина обращений поступила от предпринимателей из Иркутской области, и по 250-300 заявок приняли филиалы банка в Забайкалье, Бурятии и Якутии.

«В основном реструктуризация актуальна для малого бизнеса, — отмечают в Байкальском банке. — Большая часть компаний из обратившихся представляет именно этот сегмент. Под удар попали предприниматели, которые торговали одеждой, непродовольственными товарами, осуществляли перевозки, также существенно пострадали фитнес-клубы, гостиницы, кафе, рестораны и другие предприятия общественного питания».

Госпрограммы — в помощь

В публичном поле сегодня развернулось острое обсуждение, какие отрасли относить к пострадавшим от пандемии, а какие нет. Кто попадает под стандартные программы поддержки, предусмотренные Правительством РФ, а кто сможет в индивидуальном порядке договориться с банками? Надо сказать, что программы расширяются и корректируются, потому рекомендуем прямые консультации с представителями банков, работающих в тесном контакте с органами власти.

«Байкальский банк выражает благодарность главам регионов за тот диалог, который нам удалось выстроить, — заявил Александр Абрамкин. — На всех территориях представители Байкальского банка участвуют в работе оперативных штабов, в Иркутской области — в банковском антикризисном координационном совете, где также обсуждаются совместные действия и отрабатываются эффективные механизмы поддержки бизнеса и помощи населению в сложившейся ситуации. Эта связь очень значима. Руководство банка подчеркивает важность сигналов, поступающих из регионов, и настроено корректировать работу системы под сегодняшние реалии, особенности и потребности. В свою очередь, Сбербанк на уровне федерации также выступает с инициативами в адрес Правительства РФ, и существенным я считаю то, что сегодня на господдержку могут претендовать субъекты малого и микробизнеса, исходя не только из основных ОКВЭДов, но и с учетом дополнительных, если выручка по этому виду деятельности составляет не меньше 40% общего объема. Такой подход в частности существенно увеличил число компаний, которые могут претендовать на кредиты на зарплату под 0% по государственной программе».

Зарплатные транши

Напомним, что уже в середине апреля Байкальский банк Сбербанка в Иркутской области выдал первые беспроцентные целевые займы на зарплату. Кредиты, в соответствии с федеральным законом №209-ФЗ, были одобрены клиентам малого и среднего бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19.

По данным на 27 апреля, 1615 клиентов обратились в Байкальский банк Сбербанка с заявкой на реструктуризацию кредитов на сумму более 13 млрд руб. Уже принято 1031 решение на общую сумму 11,8 млрд руб.

Кредиты «0%» доступны для компаний, ведущих деятельность более года. Займ выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. Кредит — целевой, выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например оплату страховых взносов. Банк перечисляет заемщику ежемесячные транши кредита — согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц такой транш переводится по новому актуальному реестру. При этом банк контролирует, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия, и на протяжении действия кредитного договора заёмщик обязан не сокращать персонал более чем на 15%.

К настоящему моменту общий объем одобренных заявок на беспроцентные займы на зарплату в Байкальском банке составляет более 175 миллионов рублей для 117-ти компаний. 33 компании в Иркутской области уже воспользовались поддержкой такого антикризисного кредита. Для своих действующих клиентов Байкальский банк сформировал 68 тысяч таких предодобренных предложений.

«Понимая социальную важность такого кредитного продукта, банк стремится принимать решение и осуществлять выдачу средств уже на следующий день после того, как клиент подал заявление. Сделать это также можно в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если потенциальный заемщик не является клиентом Сбербанка, то оценка рисков потребует больше времени. Кстати, всем новым бизнес-клиентам мы предлагаем выгодный бонус — антикризисный счёт для бизнеса. Его открытие бесплатно и без посещения офиса банка при подключении любого пакета услуг. Тариф 0 рублей в месяц, если нет входящих и исходящих операций по счёту».

Не платить всё, что можно

Также в Байкальском банке можно воспользоваться еще одним антикризисным инструментом — заработала так называемая программа «Одна треть — одна треть — одна треть». Ее суть в отсрочке уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные части. Две части платит не клиент, а государство и сами банки, одна треть процентной ставки уплачивается малым бизнесом. При этом предпринимателю предоставляется выбор: он может платить эту треть, а может также перенести уплату 1/3 процентов на более поздний срок — после 1 октября 2020 года. Адресована программа компаниям, наиболее пострадавшим вследствие пандемии коронавируса и ограничительных режимов, связанных с ней. В Байкальском банке по программе «1/3-1/3-1/3» уже принято 5 положительных решений.

Снизить нагрузку на бизнес помогают и новые условия Сбербанка по такой услуге, как эквайринг. Плата за сервисное обслуживание терминалов для безналичных расчетов и онлайн-касс отменена с марта и до 31 мая. При этом в зависимости от экономической ситуации такие «эквайринг-каникулы» могут быть продлены.

Кроме того, снижены ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Речь идет о льготном тарифе — не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября — для компаний, осуществляющих розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс. руб., одежды и товаров повседневного спроса. Партнерам, подпадающим под льготную комиссию, банк направляет информационные уведомления.

Параллельно с оптимизацией тарифов Сбербанк уделяет внимание разработке новых сервисных и консалтинговых решений для бизнес-клиентов. Так,

Специально для строительных компаний онлайн заработал «Личный кабинет застройщика», где можно подать заявку на проектное финансирование, отследить этапы ее прохождения и направить необходимые документы для получения кредита. В условиях удаленной работы такое предложение особенно актуально.

Также важно, что до 31 мая пользователи «Сбербанк Бизнес Онлайн», впервые подключающие сервис электронного документооборота (E-invoicing), смогут сделать это бесплатно и использовать ЭДО без абонентской платы и ограничения по количеству документов. Услуга в том числе позволяет юрлицам и предпринимателям удаленно сдавать отчетность в государственные органы. Оператором этой услуги является компания «КОРУС Консалтинг СНГ» (КОРУС), входящая в экосистему Сбербанка.

«Развивая экосистему, Сбербанк так или иначе уходил в плоскость онлайн, что сейчас, когда компании сосредоточены на организации удаленной работы, крайне актуально и необходимо, — подчеркнул Александр Абрамкин. — В настоящий момент наша система предоставляет десятки полезных и интересных сервисов, которые выходят далеко за рамки традиционных банковских услуг. Среди них солидный набор консалтинговых и образовательных инструментов, позволяющих вывести бизнес на качественно новый уровень».

Новому времени — новые стратегии

Проанализировать показатели своего бизнеса, соотнести с общими тенденциями, держать ситуацию под контролем и найти резервы для роста помогает сервис анализа продаж «Сравни себя с рынком». Это совместный проект Сбербанка и «Платформы ОФД». На период пандемии сервис предоставляется предпринимателям бесплатно. Грамотная аналитика, не сомневаются банкиры, может стать отправной точкой, «подсказкой» для смены стратегии развития в текущих условиях.

Момент, когда бизнес в некоторых сферах поставлен на паузу, есть смысл использовать ее для саморазвития, для приобретения новых знаний и компетенций. И здесь Сбербанк тоже готов помочь. Впервые всем желающим открыт бесплатный доступ в Виртуальную школу Сбербанка, где представлены курсы и тренажеры по широкому кругу тем, серия материалов, посвящённых новым трендам в менеджменте, видео и тексты современных российских ученых на тему глобальных научных открытий, результаты научных исследований, видеозаписи выступлений руководителей Сбербанка и приглашенных спикеров. Кроме того, открыт доступ к книгам, а это более 450 изданий, как в текстовом варианте, так и в аудиоформате.

А на YouTube сегодня можно найти еще и антикризисное шоу «Бизнес на удаленке». В нем встречаются два поколения бизнесменов: опытные, для которых этот кризис далеко не первый, и начинающие. Этот телевизионный проект — тоже часть программы банка #сберегибизнес, помогающей сохранить и трансформировать бизнес в период пандемии.

Для тех, кто настроен на более серьезный формат, организованы обучающие вебинары и стратегические сессии. Консалтинг-партнером Сбербанка является компания Strategy Partners. Глубину проработки ее стратегий в свое время оценили предприниматели Байкальского региона, знакомые с многоаспектным основательным мастер-планом развития туризма в Иркутской области и республике Бурятия. Сегодня Strategy Partners готова помочь конкретным компаниям, конкретным отраслям проработать тактику на ближайшую перспективу и в целом обозначить стратегию развития.

«Сейчас любому бизнесмену очень важно держать руку на пульсе, для того чтобы остаться на плаву, — считает Александр Абрамкин. — Приходится менять себя, менять процессы. И с новыми знаниями это получается делать быстрее и эффективней. Уверен, что сегодняшняя непростая ситуация стимулирует прогресс. Главное — не сдаваться и преодолеть, прежде всего внутри себя, те барьеры, что мешают увидеть и реализовать новые возможности. У Карнеги есть очень уместная сегодня цитата: «Если жизнь подсунула вам лимон, сделайте из него лимонад».

Специальная горячая линия Сбербанка по вопросам работы банка в связи с коронавирусом COVID-19: 8 800 200-34-40. Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское).