Итого: тренд позитивный

Банковское финансирование становится для бизнеса более доступным и дешевым. А для предприятий, которые работают в приоритетных отраслях экономики, например в агропроме, предусмотрены льготные ставки и упрощенные процедуры субсидирования.

Руководитель дирекции ВТБ по Иркутской области Александра Макарова: «Общий экономический фон выравнивается, а бизнес в большинстве своем уже адаптировался к новым реалиям и строит планы по развитию».

Несмотря на то, что 2016 год для российской экономики оставался непростым, в сфере кредитования среднего и крупного бизнеса появились и позитивные тренды. Так, ВТБ в Иркутске за прошлый год выдал предприятиям этого сегмента на 13% больше кредитов, чем годом ранее. По привлечению средств динамика также уверенно позитивная. О том, каких ставок ждать в перспективе и кто может рассчитывать на льготное кредитование, рассказала руководитель дирекции ВТБ по Иркутской области Александра Макарова.

— ВТБ в Иркутске в 2016 году выдал предприятиям крупного и среднего бизнеса Приангарья кредитов на сумму 19,9 млрд рублей, еще почти 4,5 млрд рублей в I квартале текущего года. Рост кредитования обусловлен в первую очередь снижением процентных ставок?

— Корректировка банковских процентов (вслед за снижением ключевой ставки ЦБ), безусловно, «подогрела» спрос на кредиты. Многие предприятия использовали возможность на более привлекательных условиях рефинансировать ранее полученные займы. Бизнес снова все активней рассматривает возможность привлечения банковского финансирования. Экономика постепенно стабилизируется, и компании смотрят в будущее с большей уверенностью. Однако очень многое, конечно, зависит от ситуации в конкретной отрасли.

— Отраслевая структура кредитного портфеля изменилась существенно?

— Более половины нашего портфеля ранее приходилось на предприятия торговли, сейчас — около 30%. Еще 25% кредитного портфеля ВТБ в Иркутске — это финансирование недропользователей, 18% — фармацевтическая промышленность.

— А какие отрасли сейчас наиболее интересны для банка с точки зрения привлечения новых клиентов?

Банк ВТБ: наша стратегия оказалась выигрышной

Несмотря на непростую ситуацию в российской экономике, в ряде отраслей звучат заявления о том, что нынешние условия являются хорошим шансом для укрепления своих позиций. Воспользоваться этим шансом в частности намерены представители банковской сферы. О планах по наращиванию доли на рынке корпоративного кредитования, об условиях возобновления инвестиционного финансирования, о прогнозах по стабилизации экономики рассказали побывавший с рабочим визитом в Иркутске член правления ВТБ Чаба Зентаи и руководитель региональной дирекции банка Александра Макарова.

Подробнее

— Мы работаем с компаниями всех отраслей без исключения. Активно развиваем сотрудничество с предприятиями АПК. Это растущий сектор российской экономики, и мы готовы его поддерживать. В традиционно аграрных регионах (таких как Кубань или Ставрополье) на клиентов-сельхозпроизводителей приходится существенный процент кредитного портфеля ВТБ. В Иркутской области доля аграриев скромнее, мы рассчитываем ее увеличить в этом году.

— Между ВТБ и Министерством сельского хозяйства РФ в начале 2017 года заключено соглашение о реализации программы льготного кредитования предприятий АПК. Новая модель субсидирования позволяет аграриям получать кредиты по ставке, которая многим казалась нереальной. Это, если не ошибаемся, 5% годовых?

— Действительно, ВТБ как один из банков, уполномоченных Минсельхозом, выдает аграриям кредиты по льготной ставке — от 1 до 5% годовых. Изменилась схема получения субсидий: теперь компенсация части процентной ставки по кредитам предоставляется напрямую уполномоченным кредитным организациям. Предложение заинтересовало лидеров регионального сельского хозяйства и пищевой промышленности — ГК «Янта», «Белореченское», «Иркутский хлебозавод». Это компании с высоким рейтингом надежности. Уверена, что они успешно пройдут отбор в соответствии с критериями программы.

— Возможности для льготного кредитования бизнеса существуют и в рамках уже хорошо известной программы Корпорации МСП, так называемой «Программы 6,5». Она тоже сыграла немалую роль в формировании спроса на финансирование. Есть ли интерес к ней в новом году?

— ВТБ был первым банком, который начал работать по «Программе 6,5» в конце 2015 года. Программа оказалась востребованной, и мы гордимся, что иркутское подразделение банка является одним из лидеров региональной сети ВТБ за Уралом — и по количеству сделок, и по объемам. А «пилотный» кредит в рамках «Программы 6,5» мы опробовали совместно с ГК «Фармасинтез». В целом же на данный момент в нашем портфеле несколько таких кредитных соглашений общим объемом более 2 млрд рублей.

В 2017 году эта программа льготного кредитования тоже действует. Хочу напомнить, что изначальная процентная ставка по ней (10% годовых для среднего бизнеса и 11% годовых — для малого) в прошлом году была снижена до 9,6% и 10,6% соответственно.

— Есть мнение, что в Иркутской области не так много проектов, которые соответствовали бы целям и направлениям «Программы 6,5».

— Льготное кредитование распространяется на определенные, приоритетные для экономики России отрасли и цели. Есть четкий список. И вы правы: большинство тех, кто соответствовал требованиям, уже поспешили воспользоваться этим предложением. Но мы надеемся, что потенциал региона еще не исчерпан.

Кстати, для производственников интересна другая государственная программа кредитования. Банк ВТБ и Фонд развития промышленности РФ на конкурсной основе предоставляют займы под 5-6% годовых, тем самым поддерживая проекты, направленные на внедрение передовых технологий, создание новых продуктов или организацию импортозамещающих производств.

— Вы ничего не сказали про туризм, а ведь о развитии этой отрасли в Байкальском регионе говорят много и часто.

Банки: одной ногой в будущем

Диджитал, роботизация, биометрия, бесконтактные платежи и консультанты с мозгом-микросхемой — поколению, рожденному в 50-60-е, порой сложно поверить, что все это не плод воображения писателя-фантаста, а реальность, в которой уже несколько лет живут банкиры и их наиболее «продвинутые» клиенты. Технологическая трансформация в сфере финансовых операций впечатляет. Уже сегодня мобильные приложения и терминалы могут, например, узнать пользователя «в лицо». Что дальше? Какой он, «банк будущего?»

Подробнее

— Мое твердое мнение, что развитие туризма сопряжено с развитием необходимой инфраструктуры, при этом необходимо учитывать сезонные особенности на Байкале. На текущий момент туристический бизнес остается лишь потенциально привлекательным сектором для инвестирования в будущем.

— А каковы ваши прогнозы по кредитованию в целом? Можно надеяться, что ставки будут и дальше снижаться?

— Ставки по кредитам напрямую зависят от уровня ключевой ставки Центро­банка. По мнению аналитиков ВТБ, уже к лету этого года ключевая ставка снизится до 8-8,5%. К 2019-му есть шанс увидеть ставку в районе 6%.

— Помимо кредитов, еще один «локомотивный» продукт для клиентов — размещение свободных денежных средств для получения дополнительного дохода. Какова динамика пассивного портфеля клиентов?

— Портфель пассивов на 1 января 2017 года достиг 9,9 млрд рублей, это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Динамика за I квартал еще более показательна: портфель вырос в 1,5 раза — до 15 млрд рублей. Думаю, один из решающих факторов роста депозитного портфеля ВТБ в Иркутске — надежность банка. На фоне новостей об отзыве лицензий (в том числе и у банков из первой сотни) клиенты ориентируются на список стабильных, системно значимых банков. ВТБ — в этом перечне, и нас выбирают те, кто задумывается о сохранности вложенных средств.

— Бизнес размещает средства преимущественно на рублевых депозитах?

— Да, преобладают депозиты в рублях. Если мы говорим про деньги бизнеса, то они должны работать и приносить доходы. В банке клиент, как правило, размещает временно свободные деньги, которые в перспективе планирует направить на пополнение оборотных средств либо на инвестиционные цели. В этом случае конвертировать рубли в валюту невыгодно, да и ставки по валютным депозитам значительно ниже.

— При этом ВТБ изначально создавался как банк для обслуживания внешнеторговой деятельности клиентов. В условиях двухлетних международных санкций изменились ли географические направления, предпочтения клиентов по валютам?

— Несмотря на санкции, перечень стран, с которыми работают наши клиенты, достаточно внушительный — больше 50. Напомню, что важное конкурентное преимущество ВТБ — это развитая сеть зарубежных дочерних банков за рубежом, раскинувшаяся от Сингапура до Лондона. Нам удалось построить эффективную международную группу.

Мы на постоянной основе анализируем объемы и количество вновь заключаемых контрактов наших клиентов. По итогам 2016 года 2-3 место поделили Монголия (которая активно ищет новые пути сотрудничества с Иркутской областью) и Италия. Подчеркну, что впервые с момента введения санкций в тройку лидеров стран-партнеров вошла европейская страна. Уверена, что в случае смягчения санкций эта тенденция продолжится.

— Наиболее популярным направлением по внешнеторговым операциям иркутян по-прежнему остается Китай?

— Да, КНР в лидерах много лет. На Китай (в том числе нематериковый — Тайвань и Гонконг) пришлось 60% заключенных в 2016 г. внешнеторговых контрактов. При этом многие российские предприятия, сотрудничая с Поднебесной, все чаще предпочитают прямые расчеты с китайскими банками, оформляют аккредитивы в юанях. То есть если раньше заключались исключительно в долларах, то сегодня предпочтения смещаются в сторону национальной валюты Китая (она, как известно, стала резервной мировой валютой). По итогам прошлого года количество транзакций в юанях выросло в 3,2 раза, объем — в рекордные 15 раз. И в будущем, думаю, этот тренд продолжится.

— Какие задачи ставит перед собой ВТБ в Иркутске на нынешний год?

— Мы ставим себе амбициозные планы по приросту кредитного портфеля, в том числе, как я уже говорила, за счет тесного сотрудничества с предприятиями АПК. Отрадно видеть, что в этом году наметился спрос на инвестиционное кредитование, и у нас в работе несколько таких заявок. Мы надеемся, что сотрудничество сложится, и в регионе будут реализованы значимые инвестпроекты с участием ВТБ. Сегодняшний общий экономический фон выравнивается, а бизнес в большинстве своем уже адаптировался к новым реалиям и строит планы по развитию.