Инструменты для бизнеса

Людмила Ескина,

управляющий кредитно-кассового офиса АО «Солид Банк»

— АО «Солид Банк» работает с 1991 года, входит в состав крупного финансово-инвестиционного холдинга — Финансового Дома «Солид». Крепкая структура группы компаний позволяет предоставлять финансовые услуги в комплексе, а также обеспечивает устойчивость и надежность каждого участника холдинга. Среди акционеров Солид Банка — японская инвестиционная корпорация Sawada Holdings Co., Ltd. (40% акций), что дает банку участвовать в крупных российских и международных проектах и является дополнительным гарантом стабильности.

Сегодня Солид Банк готов предложить бизнесу расчетно-кассовое обслуживание, финансирование, депозиты, обслуживание компаний-участников ВЭД, валютные операции, банковские гарантии и другие особо востребованные в сегодняшних условиях инструменты — такие как факторинг и лизинг.

Большой поддержкой для бизнеса становятся и гарантии на участие и исполнение государственных контрактов. Основным преимуществом является возможность выдачи гарантии в короткие сроки. При этом не требуется открытие счета и обеспечение. По итогам 2016 года Солид Банк вошел в «ТОП 15» лидеров по выдаче банковских гарантий по Дальнему Востоку.

Также Солид Банк сформировал оптимальные условия для различных целей кредитования, будь то развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования или недвижимости, а также рефинансирование займов. Каждый случай мы рассматриваем индивидуально, и это не пустые слова. В банке накоплен огромный опыт по работе с предпринимателями, специалисты всегда погружаются в конкретную ситуацию и рекомендуют варианты, стараясь по-настоящему помочь. Банк никогда не отказывает сразу, без детальной проработки заявки.

Важно, что Солид Банк сотрудничает с МСП Банком и осуществляет кредитование бизнеса и за счет целевых ресурсов. Кроме того, банк тесно взаимодействует с Гарантийным фондом Иркутской области и в случае недостаточности обеспечения по кредиту предлагает оформление поручительства фонда.

Резюмируя, хочу благодарить действующих клиентов и приглашаю новых к сотрудничеству! Поддержка и развитие предприятий малого и среднего бизнеса — наша приоритетная задача. Мы ориентированы на долгосрочное партнерство в любых сферах экономики.

Михаил Рудзис,

руководитель Иркутской территориальной дирекции ПАО «Банк УРАЛСИБ»

— «Не платите, пока не проверите контрагента» — универсальный принцип, который в турбулентное для экономики и бизнеса время обретает особую значимость. Понимая важность развития дистанционных каналов обслуживания, Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших российских универсальных банков федерального уровня, постоянно, вслед за прогрессирующими потребностями клиента, совершенствует интернет-банк. Происходит интеграция новых сервисов и расширение комплекса онлайн-услуг. Предприниматели уже используют небанковский сервис сравнительного анализа бизнеса MYCIE, конструктор документов FreshDoc.

Теперь пользователям обновленного интернет-банка для бизнеса «УРАЛСИБ — бизнес-online» доступен сервис «Проверка контрагентов». Этот инструмент позволяет уменьшить риски потерь при переводах: сервис выдает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям оценку контрагента на основании данных из официальных источников (ФНС, картотека дел арбитражного суда, перечней предприятий-банкротов и ликвидируемых предприятий).

По итогам проверки контрагенту условно присваивается аналог рейтинга — индикатор надежности: «надежный», «требующий внимания», «ненадежный». Базовая версия сервиса «Проверка контрагентов», включающая в себя отображение индикатора, бесплатна для клиентов и доступна всем пользователям интернет-банка «УРАЛСИБ — бизнес-online». А демоверсия расширенного сервиса «Проверка контрагентов» доступна пользователям интернет-банка в течение 30-дневного периода, затем клиент может оформить подписку на платную версию. В расширенной версии доступны подробные отчеты о факторах, которые повлияли на присвоение индикатора надежности контрагента.

В ближайших планах — интеграция в интернет-банк УРАЛСИБ таких сервисов, как онлайн-бухгалтерия, онлайн-консультации юристов, тестирование и оценка персонала и многое другое.

Дмитрий Солдатов,

заместитель директора по техническому регулированию ФБУ «Иркутский ЦСМ»

— В современных условиях жесткой конкуренции выигрывает тот, кто предлагает качественный и безопасный продукт. Иркутский ЦСМ Росстандарта многолетней и безупречной работой зарекомендовал себя надежным партнером для предприятий Приангарья. Центр осуществляет метрологический аутсорсинг, оказывает услуги в области сертификации и стандартизации, которыми пользуется большинство крупных предприятий в регионе.

Качество невозможно обеспечить без четкого следования стандартам и без проведения реальных испытаний продукции с целью подтверждения ее характеристик и безопасности. В том числе актуальна сертификация продукции в Национальной системе сертификации по показателям ГОСТ. Продвижение региональных товаропроизводителей, выпускающих качественную и безопасную продукцию, — также одно из направлений деятельности Иркутского ЦСМ. Более 20 лет предприятия принимают участие во Всероссийском конкурсе «100 лучших товаров России», получая высокие награды и достойно представляя Иркутскую область на российском и зарубежных рынках.

В структуре центра работает лаборатория в области охраны труда, область аккредитации которой позволяет нам проводить специальную оценку условий труда на любых рабочих местах. В том числе сегодня мы развили направление по испытаниям звукоизоляции перекрытий жилых и нежилых помещений, что очень востребовано среди компаний-застройщиков и жителей нашего региона.

Евгений Макаров,

начальник юридического отдела Фонда микрокредитования Иркутской области

— Учредителями Фонда микрокредитования являются Иркутская область в лице Министерства экономического развития Иркутской области, Корпорация развития Иркутской области и Администрация г. Ангарска. Фонд является некоммерческой организацией, и наша основная цель — не извлечение прибыли, а оказание поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории региона. Наши займы становятся для бизнеса альтернативой традиционному банковскому кредиту или лизингу. Предприниматели отмечают три важных аспекта в работе с фондом микрокредитования — это низкая процентная ставка, высокая скорость рассмотрения заявки и дифференцированный платеж.

Если платеж дифференцированный — это означает, что размер ежемесячной выплаты постепенно уменьшается к концу периода кредитования, так как проценты насчитываются на остаток задолженности. При частично досрочном погашении кредита такой вариант платежей позволяет существенно сэкономить на выплатах по процентам.

Фонд постоянно расширяет свое географическое присутствие в регионе. Подать заявку на заем можно не только в офисе в Иркутске, но в любом из более чем 600 окон многофункциональных центров по всей области, а также на официальном сайте. В 2018 году мы заключили договоры с предпринимателями в 35 муниципальных образованиях области.

Нам крайне важно, чтобы предприниматель в каждом районе мог воспользоваться услугами фонда. А опыт общения говорит о том, что личная рекомендация в отношении финансового института до сих пор играет для малого и среднего бизнеса огромную роль. Там, где мы начали сотрудничать хотя бы с одной организацией, число наших партнеров уверенно растет.

Еще одно значимое направление деятельности фонда — открытые консультации для предпринимателей региона. В 2018 году представители Фонда микрокредитования лично побывали в 21 территории Иркутской области, где рассказали о мерах господдержки вместе с другими институтами развития бизнеса (Фондом поддержки предпринимательства, Гарантийным фондом), представителями Министерства экономического развития. Эта работа, несомненно, повлияла на повышение доверия предпринимателей к тем инструментам поддержки предпринимательства, которые предоставляет государство.

Татьяна Полевач,

директор сети операционных офисов «Райффайзенбанка» в Иркутской области

— Основным драйвером роста для банка стало корпоративное направление. На 50% вырос в филиале кредитный портфель среднего и крупного бизнеса — это предприятия с выручкой свыше 500 млн руб. в год. В три раза увеличились остатки денежных средств на их счетах. Это связано с тем, что для крупных предприятий Иркутской области в период экономической нестабильности важна надежность банка. Согласно последнему исследованию Forbs, Райффайзенбанк, являясь частью крупнейшей международной финансовой группы, занял вторую строчку рейтинга самых надежных банков России. Еще одно важное направление для нас — это малый бизнес, предприятия с выручкой до 500 млн в год. Объемы финансирования предпринимателей выросли за год на 19%, до 1,2 млрд рублей.

Отмечу, что клиенту сейчас важно комплексное предложение. Ему нужны не просто стандартные банковские услуги, а интересные зарплатные проекты, премиальные пакеты для руководства. Важно, чтобы сотрудник банка грамотно мог проконсультировать и по налоговому законодательству, и по финансовому планированию. Ну и, конечно, актуальны дистанционные сервисы. Мы в прошлом году показали хорошую динамику по аккредитивам. Это защищенный способ расчетов, когда клиент, покупая товар, например, за границей, кладет деньги на специальный счет, а банк переводит средства продавцу только тогда, когда товар поступает покупателю. Тут и поставщик, и клиент защищены, а банк берет на себя часть ответственности за операцию. В течение года стабильно рос спрос на банковские гарантии. Активнее бизнес стал пользоваться факторингом. Это инструмент, с помощью которого банк помогает клиенту быстро собрать дебиторскую задолженность. Большим спросом в регионе стал пользоваться и лизинг. Он очень выгоден предприятиям, которые находятся на общей системе налогообложения.

Подчеркну, что работа как с крупными предприятиями, так и с малым бизнесом и микробизнесом является важнейшей составляющей деятельности банка в регионе. Мы предлагаем компаниям современные инструменты, легкие процессы, открытость и профессионализм нашей команды.

Александр Логунов,

региональный директор операционного офиса «Иркутский» ПАО «Промсвязьбанк»

— Рост доли банков с государственным участием (в их числе и Промсвязьбанк) на рынке финансирования малого и среднего бизнеса — очевидный тренд. Во-первых, в текущей экономической ситуации такие банки становятся синонимом стабильности и уверенности. Во-вторых, госбанки имеют возможность инвестиций в прорывные технологии. Впрочем, я сторонник здоровой рыночной конкуренции и считаю, что ключевые факторы стабильности банка, государственного или частного, — это хорошая отраслевая экспертиза и понимание специфики МСБ. А выбор банка-партнера всегда остается за предпринимателем.

Что в первую очередь важно для бизнеса? Процентная ставка по кредиту? Да, но не всегда. Значение имеет целый ряд параметров, и разница в 1-1,5 процентных пункта вряд ли может быть определяющим критерием. А вот скорость получения кредита во многих ситуациях обретает первостепенное значение. Многие ли захотят иметь дело с банком, где заявку на рассмотрении держат полтора-два месяца? Клиенту нужна оперативность: да или нет, будет финансирование или искать другие варианты.

Также ценен персональный подход — основа доверительных отношений. Многие менеджеры Промсвязьбанка выполняют для предпринимателя функцию финансового консультанта. Не бездумно продают банковский продукт или услугу, а дельным советом помогают решить текущие задачи. Все они имеют доступ к отраслевой экспертизе и понимают, какие тенденции набирают силу.

И, безусловно, стабильно востребованными будут продукты, к которым максимально облегчен доступ. Уже сегодня банк предлагает своим клиентам полностью дистанционный продукт «Кредит-Онлайн»: нажатие соответствующей кнопки в мобильном или интернет-банке — и запрашиваемая сумма на счету компании.

Предпринимателю «всегда некогда». Потому ему важно, не отрываясь от своих текущих дел, иметь возможность открыть счет и начать полноценно обслуживаться в банке, включая кредитование. И эта возможность связана с процедурой удаленной идентификации, которая осуществляется уже сегодня и серьезно переформатирует рынок. «Цифра» изменит общение банкиров с клиентом. Неслучайно Промсвязьбанк давно и серьезно вкладывается в оцифровку бизнес-процессов, усиливая конкурентные преимущества и формируя лояльность со стороны клиентов.