Гарантийный фонд: мост между банком и бизнесом

Инфраструктуру Национальной гарантийной системы (НГС) составляют региональные гарантийные фонды, их партнеры-банки, МСП Банк и Корпорация МСП. Весь комплекс мероприятий: разработанные технологии, продукты, совместные действия Корпорации МСП с региональными гарантийными фондами и кредитными организациями служат одной цели — обеспечить малый и средний бизнес доступными кредитными ресурсами.

Мало кому из предпринимателей удается развивать свой бизнес без привлечения заемных средств. Зато немало тех, кто нуждается в кредите — вложиться в инвестпроект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны: все их критерии соблюсти нелегко.

Одной из причин недоступности кредитования является то, что у предпринимателей не всегда достаточно собственного залогового обеспечения. Но сейчас это уже не проблема — большую часть залога (до 70 % от суммы кредита или банковской гарантии) может покрыть поручительство Иркутского областного гарантийного фонда (www.fondirk.ru).

Несмотря на то что у фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдаленной территории Иркутской области.

Основная цель работы фонда — обеспечить малый и средний бизнес региона доступными кредитными ресурсами, необходимыми для их дальнейшего развития.

Суть работы Гарантийного фонда, на первый взгляд, проста. Он выступает поручителем за заемщика, если у него недостаточная залоговая база перед банком. На сегодняшний день доля ответственности фонда за предпринимателя — до 70% от суммы кредита, банковской гарантии. А это значит, что предприниматель, привлекая поручительство фонда, может иметь собственного залога не менее 30% от суммы основного долга.

Фонд работает по принципу «единого окна», т.е. предпринимателю не нужно ходить по кабинетам или ехать в Иркутск — он встречается только со своим кредитным инспектором в банке. При недостатке залогового обеспечения сделки банк-партнер фонда (см. www.fondirk.ru) предлагает заемщику воспользоваться поручительством фонда. В настоящее время фонд работает с 22 банками-партнерами.

Число представителей малого и среднего предпринимательства (МСП) региона, которые привлекли фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растет. На 1 мая 2017 года фонд поручился за 603 предпринимателей на общую сумму более 2,6 млрд рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес свыше 6,1 млрд руб. кредитных средств.

Предприниматели региона могут воспользоваться поручительством фонда совместно с Корпорацией МСП (синдицированная гарантия) и получить обеспечение исполнения кредитных обязательств по договорам банковского кредитования на сумму свыше установленного лимита фонда на одного заемщика (25 млн руб.).

В рамках Национальной гарантийной системы реализуется программа стимулирования кредитования субъектов МСП «Программа 6,5» — инструмент государственной поддержки кредитования малого и среднего бизнеса, предусматривающий ограничение процентной ставки по банковским кредитам не более 9,6% годовых для субъектов среднего бизнеса и не более 10,6% годовых — для субъектов малого бизнеса и в сумме от 10 млн рублей и до 1 млрд рублей по одному кредитному договору, при этом общий размер кредитных средств, привлеченных одним конечным заемщиком в рамках программы, не может превышать 4 млрд рублей. В настоящее время участие в программе принимают 32 российских банка (www.corpmsp.ru).

Фонд предоставляет поручительство на платной основе. Сегодня комиссия составляет от 0,75% до 1,75% годовых от суммы поручительства и зависит от вида экономической деятельности заемщика. При этом предусмотрена возможность льготной (дифференцированной) ставки вознаграждения в размере 1% годовых от суммы поручительства для предпринимателей, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности.

Директор Иркутского областного гарантийного фонда Диляра Окладникова