Бизнес в поисках опоры

«Промсвязьбанк активно участвует в основных государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, — напомнил участникам Байкал Бизнес Форума Александр Логунов, региональный директор операционного офиса «Иркутский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк». — Совместно с нашими партнерами — Корпорацией МСП, Фондом развития промышленности и гарантийными фондами — мы финансируем бизнес, тем самым развивая стратегически важные для России отрасли, в том числе промышленность, сельское хозяйство, туризм. Также банк активно ведет консультационно-обучающую работу с предпринимателями и развивает собственные инструменты, которые помогают компаниям не только выстоять, но нарастить обороты даже на фоне в целом непростой экономической ситуации в стране».

Так, в последние несколько лет банкиры наблюдают повышенный интерес предприятий среднего, малого и микробизнеса к такой услуге, как факторинг. Она позволяет компаниям быстро превратить дебиторскую задолженность в «живые деньги».

На самом деле Промсвязьбанк осуществляет факторинг

с 2002 года и занимает на этом рынке в России внушительную долю — 17%. «К сожалению, в регионах факторинг не так популярен, как в центральной России, а наша страна в целом с точки зрения проникновения услуги сильно отстает от наших европейских и даже азиатских соседей», — отмечают представители банка и считают, что основной барьер — недостаток информации.

Специально для того, чтобы рассказать региональному бизнесу, как можно «победить постоплату» и решить проблему кассовых разрывов, в Иркутск из Москвы прилетел управляющий по развитию регионального факторинга ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Жульков. Он провел в столице Приангарья ряд деловых встреч, выступил на форуме, а также ответил на вопросы предпринимателей.

Отсрочка: сильно не «раскрутишься»

Как известно, факторинг (беззалоговое финансирование под уступку денежного требования) позволяет сразу после отгрузки получать деньги, а не ждать оплаты по 30, 60, а то и 120 дней. Схема простая: компания-поставщик заключает договор факторинга с Промсвязьбанком, после отгрузки товара или оказания услуг банк финансирует поставщика (до 95% суммы поставки), а затем оплата за товары или услуги в течение периода отсрочки производится покупателем уже в пользу банка. Банк удерживает свою комиссию, «минусует» ранее перечисленную сумму и переводит поставщику остаток средств. Такой инструмент особенно удобен в оптовой торговле. Его также удобно использовать производителям самых разных товаров при закупках сырья.

Преимущества факторинга очевидны. Во-первых, для получения финансирования не нужен дополнительный залог, гарантом для банка является сама дебиторская задолженность. Во-вторых, типовые операции можно совершать многократно и не нужно каждый раз, осуществляя поставку, собирать пакет документов.

Оценивая свои риски, банк в первую очередь смотрит на репутацию и возможности компании-дебитора. У вас есть все шансы получить финансирование по факторингу, если вы являетесь поставщиком крупных федеральных и стабильных региональных торговых сетей, а также если у вас покупают товары или заказывают услуги компании, входящие в ТОП-600 по версии рейтингового агентства «Эксперт». На таких «понятных» дебиторов у Промсвязьбанка уже есть установленные лимиты.

«Но, кроме сделок с участием крупных федеральных игроков, мы берем на факторинг и поставки, где обе стороны (поставщик и покупатель) представляют относительно небольшой бизнес, — рассказал Алексей Жульков. — Для нас важно, чтобы выручка дебитора была больше 500 млн рублей».

«В настоящий момент благодаря накопленному опыту и собственным технологиям и фокусировке на самой услуге обеспечена максимальная скорость рассмотрения заявок и выдачи финансирования, в том числе с использованием интернет-технологий, — прокомментировал Алексей Жульков. — Для принятия решения требуется не более семи дней. На практике заявки рассматриваются даже быстрее».

Алексей Жульков также отметил, что факторинг — это услуга с очень гибкими условиями. Например, отсрочка платежа в 120 дней (плюс 42 дня льготного периода) — вовсе не предел. Когда дебитор обещает заплатить через 4 месяца, банк работает со сделкой по стандартной процедуре. Если речь идет о специальных условиях, то клиенту можно предложить индивидуальные условия. «В нашей практике есть случай факторинга с отсрочкой платежа в 438 дней», — сообщил представитель Промсвязьбанка.

Эксперты ПСБ доказали участникам форума, что в факторинге большой простор для вариантов. Он может быть международным (импортным и экспортным), с правом регресса (в случае если дебитор после окончания отсрочки так и не заплатил, то долг перед банком гасит поставщик) или безрегрессным (с неплательщиком до последнего работает факторинговая компания и поставщика больше не беспокоит). Также существует реверсивный (он же закупочный) факторинг. Как видно из названия, такая услуга ориентирована на покупателя, который заинтересован в получении товара или услуги, однако в настоящий момент не располагает необходимой для проведения сделки суммой, а его поставщик отказывается идти на уступки в виде кредита (или его условия менее выгодны, чем предлагает факторинговая компания). Закупочный факторинг часто используют товаропроизводители, производственный цикл которых может занимать несколько месяцев и деньги появятся только после реализации товара, а сырье нужно закупать на старте.

Отдельное внимание было уделено возможности использования факторинга при работе с Госзаказом. Чтобы такие сделки стали общераспространенными, нужно устранить некоторые ограничения в законодательстве. «Промсвязьбанк убежден: факторинг выгоден всем сторонам. Дебитор получает отсрочку платежа, которая ему нужна, у другой — отсутствует кассовый разрыв, так как оборотные средства не замораживаются в дебиторской задолженности и можно наращивать обороты», — констатировал Алексей Жульков.

Поддержка: пока в полсилы

Тема поддержки предпринимательства получила продолжение и во время проекта, который организаторы форума назвали «Открытым диалогом с представителями органов государственной власти». В диалоге участвовали студенты иркутских вузов (потенциально — будущие молодые предприниматели) и представители областной власти с бизнес-экспертами. Львиная доля дискуссии была посвящена вопросам взаимодействия государства, финансовых организаций и делового сообщества.

Обсуждали, в каком направлении региональному малому бизнесу стоит приложить усилия, чтобы быть востребованным. Александр Логунов, выступая на мероприятии в роли эксперта, посоветовал обратить внимание на туризм, но не забывать об экологическом аспекте. «Байкал — уникальное место. И если мы хотим развивать здесь массовый туризм, необходимо задуматься, как будут решены вопросы охраны окружающей среды, — считает региональный директор ОО «Иркутский» Промсвязьбанка. — Мы видим, что сейчас творится в заповедной природной зоне, и это не может не пугать. Очевидно, что интерес к Байкалу у азиатских туристов — китайцев, корейцев — будет только расти. Что останется после них следующим поколениям? Об этом сейчас нужно думать и искать новые, современные решения. Над этой проблемой стоит совместно работать представителям власти и бизнеса».

Александр Логунов был настроен на прямой диалог, где спикеры не боятся острых тем. Молодые предприниматели тоже. Студенты заявили, что сейчас, когда речь заходит о финансировании бизнеса, проще получить деньги у частного инвестора, нежели пойти за поддержкой к властям. В зале нашлись как сторонники такой точки зрения, так и те, кто с ней абсолютно не согласен. Встал вопрос об эффективности существующих институтов господдержки. Несомненно, хорошо, что они в принципе созданы. Но что мешает им работать в полную силу? Почему высокие темпы прироста малого бизнеса — у нас до сих пор скорее цель, чем результат?

«В России есть регионы, которые гораздо успешней, чем Иркутская область, поддерживают малый бизнес», — был вынужден признать Александр Логунов. В пример банкир привел Казань, где ситуация куда позитивней, благодаря тому что и позиция властей активней. В частности предусмотрена такая мера поддержки предпринимателей, как субсидирование процентной ставки по кредиту в полном объеме.

Еще один важный момент — в чем измеряется эффективность работы госаппарата в части помощи малому бизнесу? Как зарплаты чиновников (муниципальных, региональных, федеральных) зависят от результата? Есть ли у них некие ключевые показатели эффективности, KPI? «Без таких показателей мы далеко не продвинемся, — убежден Александр Логунов. — Нужна четкая стратегия стимулирования предпринимательства и выращивания малого бизнеса в средний, а потом и в крупный. Такой конвейер. Чтобы он работал в полную силу, нам важно объединить усилия. И нужно, чтобы у всех была четкая, понятная, «оцифрованная» цель». Только тогда мы увидим рост предпринимательской активности, а значит и хорошую динамику пополнения бюджетов за счет налогов. Не на словах, а на деле».

Представители Промсвязьбанка предложили сделать трехсторонние встречи банкиров, власти и бизнеса регулярными. И не нужно больших залов, статуса форума и массы журналистов. Важны четкая актуальная повестка для обсуждения, возможность получить экспертную оценку тех или иных решений и предложений плюс желание корректировать работу, двигаясь к конкретным показателям.

Ведь, как резюмировал один из участников диалога со стороны молодежи Равиль Аскаров, «главное — победить равнодушие внутри себя». Во время дискуссии не раз прозвучало, что на самом деле «никто никому ничего не должен». Не стоит чрезмерно надеяться на государство, которое все даст и обеспечит. С другой стороны, нет смысла рассчитывать, что предприниматели из чувства патриотизма начнут массово развивать свое дело в родном Приангарье.

Олег Усов