Байкальский банк Сбербанка России: бизнес на благо регионов
SPECIAL REVIEW: Владимир Викторович, этот год отмечен рядом крупных сделок с ведущими предприятиями региона: Иркутской нефтяной компанией, «Иркутскэнерго», соглашениями с правительствами Приангарья и Бурятии…
Владимир Салмин: Сбербанк традиционно активно ведет себя на региональном рынке, обеспечивая финансирование инвестиционной и текущей деятельности компаний практически из всех отраслей и сегментов. В этом году банк заключил соглашения с правительствами Иркутской области и Республики Бурятия, подобное соглашение готовится и с Забайкальским краем. Мы плотно работаем с региональными властями. Так, на программной основе договорились с правительством Бурятии о нашем финансовом участии в реформировании системы ЖКХ. В частности, уже выдан кредит Региональной управляющей компании по ЖКХ на 30 млн рублей для реконструкции проблемных котельных в пяти районах республики. На следующий год у нас также есть договоренности, в целом же объем финансирования по этой программе достигнет 600 млн рублей. Ресурсы выдаются на семь лет.
Кроме этого, банк является крупным и дисциплинированным налогоплательщиком, что также положительно отражается на развитии территорий. В 2012 году Байкальский банк выплатил налоги на общую сумму 2,91 млрд рублей. За девять месяцев текущего года мы выплатили в бюджеты всех уровней уже 2,59 млрд рублей налогов.
Помимо активной и продуктивной работы с властью, мы заключили ряд значимых сделок с промышленными компаниями. Так, в этом году мы открыли кредитную линию на 120 млн долларов для Иркутской нефтяной компании в целях финансирования текущей деятельности. По результатам аукциона банк также открыл кредитный лимит в 6,5 млрд рублей для «Иркутскэнерго» сроком на семь лет. Причем в рамках этого лимита предприятие может получать средства на различные цели в соответствии со своими потребностями, не оговаривая их с нами заранее. Также был выдан кредит ЗАО «Труд» с лимитом 6,4 млрд рублей. Средства предприятие направило на финансирование реконструкции федеральной трассы М-56 «Вилюй».
Традиционно активно в этом году мы сотрудничали и со строительными компаниями.
SR: Расскажите подробнее о работе с застройщиками. Байкальский банк много лет подряд являлся лидером по кредитованию строительных компаний в Приангарье. Каков сейчас объем кредитного портфеля на эти цели?
В.С.: В этом году кредитный портфель на цели строительства в нашем банке взял исторический рубеж — 10 млрд рублей. А общая сумма выданных строительным компаниям кредитов с начала этого года составила уже более 9 млрд рублей. Если считать не в финансовом отношении, а в натуральном, то в этом году уже введено в эксплуатацию 81 тыс. квадратных метров жилых и коммерческих площадей, строительство которых было профинансировано Байкальским банком, в том числе 50 тыс. «квадратов» жилья и 31 тыс. коммерческих площадей. До конца года, по нашим планам, застройщики, являющиеся клиентами Сбербанка, сдадут еще 101 тыс. квадратных метров.
Примечательным событием стала наша договоренность о кредитовании с Ассоциацией застройщиков города Иркутска (АЗГИ) — компанией, учрежденной рядом ведущих строительных организаций города. Думаю, совместно с ними и с властями мы нашли решение одной из самых острых проблем Иркутска — проблемы точечной застройки. В этом проекте предполагается комплексное развитие застроенных территорий, в рамках которого ветхое жилье будет сноситься, а на его месте появится современный жилой район. Банк рассмотрел проект по строительству первой очереди жилья в Октябрьском районе и выдал АЗГИ кредит в размере 263 млн рублей. Площадь расселения, сноса и застройки — более 68 тыс. квадратных метров. Проект реализуется успешно и быстро: в течение четырех месяцев первые три блок-секции уже были возведены.
Есть у нас и другие знаковые проекты. Так, еще в 2011 году банк выдал кредит на строительство торгово-развлекательного комплекса в историческом квартале Иркутска. Этим летом ТРК «Модный квартал» открылся, безусловно украсив центр города. В этом году мы подержали возведение бассейна в Ленинском районе: компания «Байкалрегионстрой» получила на эти цели кредит в размере 150 млн рублей. Все эти проекты вносят вклад в развитие столицы Восточной Сибири, и мы рады, что Байкальский банк в них также участвует.
SR: Благодаря участию в таких крупных проектах должен был значительно увеличиться портфель по кредитованию корпоративных клиентов. Так ли это?
В.С.: Да. По итогам 9 месяцев 2013 года кредитный портфель корпоративных клиентов превысил 106,5 млрд рублей — прирост с начала года составил 15 млрд рублей. При этом мы сохранили свою рыночную позицию: доля Байкальского банка на рынке корпоративного кредитования составляет 42,5%.
SR: Как обстоит дело с малым и средним бизнесом?
В.С.: Известно, что более 90% наших клиентов — это именно малые предприятия, поэтому мы уделяем большое внимание развитию этого сегмента: внедряем новые технологии и вводим новые продукты. Недавно у клиентов появилась возможность рефинансировать кредиты в других банках по весьма «демократичной» ставке. Внедрен новый тарифный план «Лига бизнеса», который включает в себя расчетно-кассовое обслуживание и кредит «Доверие» на любые цели суммой до 3 млн и сроком до 3 лет. Процентная ставка здесь также очень привлекательна — она на пять процентных пунктов ниже, чем при стандартном кредитовании.
Идет и развитие нашего уникального продукта «Бизнес-Старт». Это кредит на открытие бизнеса с нуля по предложенным франшизам или типовым бизнес-планам Сбербанка. В настоящее время выдано уже 22 кредита, 13 проектов открылись в Иркутске. Мы регулярно увеличиваем список партнеров: если на стадии запуска продукта их было всего 10, то сейчас уже 70 компаний готовы предоставить франшизы начинающим бизнесменам. Замечательно, что в этом списке появились и две иркутские компании — «Янта» и «Томат». Подводя итоги, могу сказать, что кредитный портфель по малому бизнесу на 1 октября достиг 21,6 млрд, в этом году прирост составил порядка 5 млрд или 23%. Всего за этот период субъектам малого предпринимательства предоставлено более 7 тысяч кредитов, 60% из них выданы малым предприятиям Иркутской области.
SR: Вероятно, ситуация в потребительском секторе выглядит так же благополучно?
В.С.: В этом сегменте мы также много делаем для привлечения клиентов. Традиционно высока доля банка на рынке привлечения вкладов, она составляет 63,4%. По кредитованию наша доля на рынке — 40,6%. За 9 месяцев 2013 года портфель потребительских кредитов Байкальского банка Сбербанка России увеличился до 70 млрд рублей. Только с начала текущего года прирост остатка срочной ссудной задолженности по этому виду кредита составил 9,1 млрд рублей. В целом портфель частных клиентов у нас за этот год увеличился на 24 млрд и достиг 140 млрд рублей.
Держателями карт Сбербанка в нашем регионе на 1 октября являются более 2,9 млн человек, прирост с начала года — 325 тысяч. Структура здесь такая: 980 тысяч карт — зарплатные, 450 тысяч — кредитные, 709 тысяч — личные дебетовые, 690 тыс. — социальные, 120 тысяч — молодежные и студенческие карты. Стоит отметить, что наши клиенты становятся все более мобильными и независимыми от стационарного обслуживания: в настоящее время 88% всех операций проводится через альтернативные каналы обслуживания. Быстро растет, в частности, число пользователей интернет-банкинга: сейчас 274 тыс. клиентов Байкальского банка пользуются этой удобной системой, с начала года их стало больше на 100 тысяч человек.
SR: Вы третий год подряд активно занимаетесь переформатированием сети. Много ли работы осталось сделать в этом направлении?
В.С.: Сегодня в новом формате работает 150 точек обслуживания Сбербанка в Байкальском регионе: это 105 филиалов, 39 офисов самообслуживания (из них 29 в Иркутской области) и 6 мини-офисов. Только в этом году число переформатированных офисов увеличится на 56. И таким образом мы выполним ровно половину тех задач по обновлению нашей сети, которые поставлены всей программой переформатирования.
Особенностью этого года стало то, что переформатирование пришло на село. Осенью в новом формате заработали офисы Сбербанка в Хомутово и Оеке. В будущем число сельских «переформатов» будет расти, так что каждый человек, вне зависимости от того, где он проживает, сможет воспользоваться качественными банковскими услугами.
На 2013 год пришелся пик активности банка по приобретению помещений, в том числе для офисов, которые будут открыты в 2014-2015 годах. В целом в этом году на покупку помещений мы потратили порядка 900 млн рублей, в 2014 году на эти цели запланирована сумма в размере 250 млн рублей.
SR: Осенью вы открыли первый в Иркутске так называемый офис-трансформер. В чем его отличие от стандартных офисов?
В.С.: Название говорит само за себя: офис (он расположен на улице 2-я Железнодорожная) спроектирован и реализован таким образом, что, исходя из изменения спроса клиентов на те или иные услуги (платежи, выплата пенсий, открытие вкладов, кредитование и т.п.), которое может происходить в течение месяца или даже в течение недели, он мобильно подстраивается под эти изменения. Нужно — становится больше операционистов, нужно — больше продавцов кредитов. Причем делается это без дополнительных затрат для банка, и при этом позволяет максимально удовлетворить потребности клиентов.
В этом году заработает и второй такой пилотный офис-трансформер, уже в микрорайоне Первомайский в Иркутске. По итогам их работы в течение нескольких месяцев будет оценена успешность наших инноваций, и, исходя из этого, уже принято решение о том, как и все остальные наши филиалы будут постепенно преобразовываться в такие офисы-трансформеры.
